Comment retirer de l’argent de son PER ?

Comment retirer de l’argent de son PER ?

Lorsque l’on prépare sa retraite, il est très probable que l’on soit confronté à des choix financiers différents en fonction de ses objectifs, de ses attentes et d’une manière générale de sa situation personnelle et professionnelle. Ainsi il est important de comprendre la souplesse offerte par le Plan d’épargne retraite (PER). Dans cet article vous retrouverez une synthèse des options de retrait et de la fiscalité associée, conçue pour faciliter votre prise de décision.

Pour plus d’informations, vous pouvez consulter notre article Atouts et Contraintes du PER.

‍

Au moment du départ en retraite :

La retraite marque le moment où vous pouvez bénéficier des fruits de vos cotisations aux différents régimes de retraite et de votre épargne financière, notamment via le PER.
Pour bénéficier du capital de votre PER, trois options s'offrent à vous :

• ‍Sortie "en capital" : chaque mois, chaque trimestre ou à la demande, vous prélevez une somme de votre capital que vous déterminez selon votre besoin de revenu complémentaire. Le montant, qui peut varier, et la fréquence des prélèvements sont à déterminer en fonction du capital constitué. Ces calculs nécessitent des simulations pour ne pas épuiser le capital trop rapidement.
• Sortie "en rente" : chaque moi ou chaque trimestre, la compagnie d'assurance-vie vous verse une somme prédéfinie selon le montant de votre capital et votre âge. Cette rente est souvent viagère c'est à dire qu'elle sera versée jusqu'à votre décès voire à un autre bénéficiaire si vous avez opté pour la reversion.
• Sortie mixte : une sortie combinant la mise à disposition d'un capital et d'une rente viagère.

‍

Les quelques cas de déblocage anticipé : imprévus et opportunités

La vie peut réserver des imprévus, et le PER est préparé à y répondre. Voici les cas où un retrait anticipé est permis :

• Les événements malheureux : en cas de décès du conjoint, d'une invalidité, surendettement, les sommes retirées ne sont pas imposées, à l'exception des prélèvements sociaux sur les gains​​. D’autres cas sont possibles, vous pouvez les consulter sur le site du gouvernement sur cette page.‍
• ‍Un événement heureux : l'achat d'une résidence principale peut justifier un retrait anticipé. Le retrait est alors limité au montant de l'apport initial et la fiscalité est identique à celle de la sortie du PER pour départ à la retraite.
  ‍

Modalités pratiques

Le déblocage du capital d'un PER s'effectue systématiquement sur justificatif. Selon la situation, votre interlocuteur financier vous demandera les pièces à produire. La mise à disposition du capital est habituellement réalisée sous moins d'un mois.

‍

‍Chez Colorado nous vous accompagnons à chaque étape du déblocage de votre PER. Nos conseillers financiers et nos systèmes d'information ont intégré tous les cas de figure pour que la mise à disposition du capital ou la mise en paiement de la rente soit réalisée le plus rapidement possible.‍